кээ бир учурда, ал өзүнчө пландары бар жакшы же талап кылынышы мүмкүн
Жубайлар ошол эле ден соолук камсыздандыруу саясаты боюнча басып калышы ыктымал. Бирок бул дайыма эле мүмкүн эмес, ал ар дайым өзгөчө мааниге ээ болуп саналат. Анын жолдошунун камтуу колдонуу эрежелери карап алып, сиз жана сиздин жубайы же керек эле саламаттык сактоо камсыздандыруу саясаты боюнча болушу мүмкүн же жокпу чечим кабыл мурун суроолорду берип көрүшүбүз керек көрөлү.
Out-жылдын карман Exposure
Үй-бүлөлөр бар, же карап жаткан ар кандай саламаттык сактоо планы же пландары жалпы чыккан чөнтөгүнө тобокелдигин эске алуу керек. Жеткиликтүү Care Act көп эмес жалпы чыккан чөнтөккө чыгымдарды чектеген 2018-жылы үй-бүлөсү үчүн 14700 $ , ал эми алдын -бүлөнүн ар бир мүчөсү чыккан чөнтөккө чыгымдарды дагы төлөөдөн (Түйүн ичиндеги кызмат үчүн) $ 7350 ашык . Ал эми үй-бүлө чыккан чөнтөккө чеги үй-бүлө мүчөлөрүн камтыйт бир саясатка тиешелүү.
үй-бүлө көздөй бөлүнүп, анда бир нече пландар, анын ичинде жумуш берүүчү тарабынан каржыланган камсыздандыруу, рыноктун айрым чагылдырууга, же дарылануу үй-бүлөсүнөн чыккан чөнтөккө чектери ар бир саясат үчүн өзүнчө колдонулат. бир үй-бүлө бир жубайлар бир план жана жубайлардын балдары менен өзүнчө планы башка Жубайы, пляжга Ошондуктан, ар бир планы өз чыккан чөнтөккө чегине ээ болот, жана жалпы таасир алдын ала көбүрөөк болушу мүмкүн болсо, бүт үй-бүлөсү менен бир планы бар экен.
Саламаттыкты сактоо Needs
жубайлардын бири ден-соолугу жана башка олуттуу медициналык шарттар бар болсо, мыкты каржы чечим аларды эки бөлөк саясат болушу мүмкүн.
медициналык шарттар менен жубайлар көп камсыздоочу тармагын жана төмөн чыгып-бир жогорку наркы планы болушу мүмкүн, ал эми дени сак жубайы, көп нерсеге чектөө койгон камсыздоочу тармак жана жогорку чыккан чөнтөккө таасири менен төмөнкү наркы планын тандап мүмкүн -pocket чыгымдар.
Бул, өзгөчө, эгерде жубайлардын бири акылга сыярлык сыйлык менен да камтыйт жогорку qualty берүүчү тарабынан каржыланган планына мүмкүнчүлүгү бар, дайыма эле андай боло бербейт. Бирок, жагдайга жараша, кээ бир үй-бүлөлөр бул белгилүү бир медициналык муктаждыктарына жараша айрым пландарын териш үчүн акылдуу экенин түшүндүм.
Саламаттык сактоо Эсептөө үчүн анын кесепеттери
Эгер бар болсо, саламаттык сактоо сактык эсебин (HSA) же бир да кызыкдар болсо, айрым саламаттык сактоо камсыздандыруу пландарын ээ болгон кесепеттери жөнүндө кабардар болуп келет.
Сиз "үй-бүлө" деген HSA-квалификациялуу бийик чыгарып салынууга саламаттык сактоо планы (HDHP) алкагында орун бар болсо, 6900 $ чейин 2018-жылы HSA чейин салым кошо алабыз. Үй-бүлө менен камтуу үй кеминде эки мүчөсү тарабынан планга ылайык камтылган (башкача айтканда, "өзүн-өзү гана" HDHP боюнча камтуу башка нерсе) дегенди билдирет.
Сен бир гана камсыздандырылган мүчө ага ылайык HSA-квалификациялуу план бар болсо, 2018-жылы өз HSA салымы чек $ 3,450 болуп саналат. Сиз жана сиздин жубайлардын ар бири өзүнчө ажар жана өзүнчө HSA-квалификациялуу бийик чыгарып салынууга саламаттык сактоо пландары болушу мүмкүн. Бирок HSA-квалификациялуу планын силер бири бар болсо, (планда эч кандай кошумча үй-бүлө мүчөлөрү менен бирге) жана башка HSA квалификациялуу эмес, бир Ден соолук камсыздандыруу боюнча планы бар, сенин HSA салымы $ 3,450 чейин 2018-жылы чектелет.
Иш берүүчү-Sponsored соолук камсыздандыруу
бардык америкалыктардын жарымына жакыны жумуш берүүчү тарабынан каржыланган план менен алда канча ири камтуу бир түрү, алардын ден соолугун камсыздандыруу. күйөөсү экөө камтууну сунуш жумуш берүүчүлөр үчүн иштеп, анда алар ар бири өз планы болушу мүмкүн. берүүчүлөр жубайлардын орун алып келсе, жубайлар өздөрүнүн жеке пландары бар, же башка бир иш берүүчү тарабынан каржыланган планына бир жары менен кошуу үчүн мааниси бар-жогун аныктасак болот.
Эгер туура иш чечим жатканда эстен чыгарбоо үчүн бир нече нерсе бар:
- Иш берүүчүлөр жубайлардын чагылдыруу сунуш кылууга милдеттүү эмес. Жеткиликтүү Care Act ири иш берүүчүлөргө (талап кылынат 50 же андан көп жумушчу алардын штаттык кызматкерлеринин орун сунуш), жана ошондой эле бул кызматкерлердин көз каранды балдарга камтууну сунуш кылынат. Бирок, иш берүүчүлөр кызматкерлердин жубайлардын чагылдыруу сунуш эч кандай талап жок.
- Бул чагылдыруу сунуш берүүчүлөрдүн көпчүлүгү жубайлар планына жазылууга уруксат керек, деп билдирди. Кээ бир иш берүүчүлөр жубайлардын өз жумуш берүүчү тарабынан каржыланган планына мүмкүнчүлүгү жок болгон учурда гана жубайлык камтууну сунуш.
- Aca ылайык, чоң иш берүүчүлөр, алардын штаттык кызматкерлеринин сунуш камтуу берүүчү жеткиликтүү, башкага турмушка чыкпасын же кайрадан каралышы керек каржылык айып мүмкүнчүлүгүн караган. Бирок, мүмкүнчүлүгү аныктоо баккан же планга жубайынан кошуу карабастан наркы, кызматкердин акысынын наркы негизделген. Бул үй-бүлө катасыбы деп аталат , ал эми иш берүүчү тарабынан каржыланган планына үй-бүлөсүнө кошуу үчүн маанилүү чыгымдарын караган кээ бир үй-бүлөлөрдө натыйжалары, ошондой эле алмашуу субсидиялардын жараксыз болуп.
- Бирок, көптөгөн берүүчүлөр алар эмне үчүн зарыл болгон эмес, болсо да, үй-бүлө мүчөлөрүн кошуу наркы арстандын үлүшүн төлөп жатышат. 2017-жылы, жумуш берүүчү тарабынан каржыланган пландарынын алкагында үй-бүлө менен камтуу орточо жалпы акыларын $ 18.764 болгон. Ошол суммадан, иш берүүчүлөр 13.049, же дээрлик 70 пайызга $ орто эсеп менен төлөнөт. Бирок, бул уюмдун өлчөмүнө жараша кескин айырмаланат; майда компаниялар канча аз, алардын кызматкерлеринин камтуу баккан жана жубайларын кошуу акысынын бир кыйла бөлүгүн төлөп бериши мүмкүн.
- Кээ бир иш берүүчүлөр жубайлардын өз ордунда камтуу үчүн орнотууларды мындай болсо, алар жубайлары үчүн акы төгүмдөрүнүн азайтпастан кошуу. Сиздин Иш берүүчү кызматкердин эмгегине ушул болсо, жалпы наркы сиз учурунда эске алынган керек шакылдатып ошол эле план боюнча эки жубайлар бар жакшы билиш үчүн, же алардын ар биринин өз жумуш берүүчү тарабынан каржыланган планын колдоно бар.
- Тескерисинче, иш берүүчүлөрдүн 10 пайызы кызматкердин өзүнүн иш берүүчү тарабынан каржыланган планга кирген эмес, жубайынын планын чыгымын өз кызматкерлерине кошумча төлөп берет. Бул биринчи каттоо мезгилинде жана ар жылдагы ачык каттоо учурунда сиз кадрлар менен чечүү келет суроолор. Сен жолдошунун камтуу боюнча иш берүүчүнүн кызмат жөнүндө түшүнүп, (жана жубайынын берүүчүнүн ордуна), бир чечим кабыл алууга болот жакшы жабдылган.
Жеке Ден соолук камсыздандыруу
Эгер өз ден-соолук камсыздандырууну сатып, же алмаштыруу жолу менен же өчүрүп-алмашуу , айрым рынок катары белгилүү болгон алдында турабыз. Сиз бир план боюнча жубайы, же эки башка пландарын тандоо коюу мүмкүнчүлүгү бар.
Сиз айрым пландарын сиз менен алмашуу кирген жатасыз болсо да терип алышат сыйлыгы субсидияларды субсидия алуу үчүн турмушка абз биргелешкен салык отчетун берүүгө милдеттүү, ал эми ошол эле ден соолукка, камсыздандыруу планы болушу керек эмес. алмашуу Сиздин үй чарбаларынын кирешелерине негизделген жалпы субсидия суммасын эсептеп жана тандоо саясатына да колдонулат. Сиз аласыз сиздин салык боюнча субсидиялар кайра элдештирүү сиз төлөөгө бир план (суммага бирге болгон болсо, ошол эле жол менен сиз үй-бүлөнү камтыган бир саясат бар болсо, ал эми жалпы субсидия суммасы, аны да ошондой эле болуп калат кабыл алып, -жылы сыйлыктарды ар түрдүү болот, бирок, бир планда да жубайлар бар эки пландары жалпы алдын-ала субсидия баасы, сыягы, бардык ала-субсидия наркынан башка болот жылдан бери).
Сиз ошондой эле жубайлардын бири боюнча алмашуу планын бир жана башка алыш-алмашуу планын алуу үчүн тандай аласыз. Бул, мисалы, жубайлардын бири гана камсыз дарыланып жатат, эгерде карап бир нерсе болушу мүмкүн Түйүн алыш-алмашуу ташуучулар менен. Ал эми алмашуу тышкары жеткиликтүү жок субсидиялар бар экенин эстен чыгарбашы керек, андыктан дем алыш-алмашуу планына жубайы камтуу үчүн бааны толугу менен төлөшүүдө болот. Алмашуу камтуу менен жубайы да үй чарбаларынын жалпы кирешелер жана үй-элдин санына жараша субсидияларды алууга укуктуу, ал эми Ал эми, жалпы субсидия өлчөмү бир кыйла төмөн болушу мүмкүн ( бул жерге кандай иштээрин көрсөткөн мисалдар ).
жубайлардын бири жеткиликтүү жумуш берүүчү тарабынан каржыланган планына мүмкүнчүлүгү бар жана башка жубайы ошол план менен кошо жарамдуу болуп саналат, бирок анын ордуна жеке рыноктук планын сатып чечсе, анда эч кандай акысы субсидиялар субсидиялардын тартып, жеке планын наркын эсепке алуу үчүн жеткиликтүү болот, жеткиликтүү жумуш берүүчү тарабынан каржыланган камтуу мүмкүнчүлүгү бар адамдар үчүн жеткиликтүү эмес.
Өкмөтү каржылаган саламаттык сактоо камсыздандыруу
Кээ бир учурларда, башка эмес, ал эми жубайлардын бири, мамлекет каржылаган саламаттык сактоо камсыздандыруу үчүн жарамдуу болушу мүмкүн. Айрым мисалдар төмөнкүлөр кирет:
- Бир жубайлардын тартса, 65 жана жарамдуу болуп калат дарылануу эмес, үй-бүлөнүн башка дагы деле жаш эмес, 65 күндө бир жолу күйөөсү экөө эмес дарылануу укугу бар, ал эми бардык дарылануу камтуу жеке болуп саналат. Ар бир жубайы дарылануу боюнча өзүнчө орун бар, алар кошумча камтуу (же аркылуу келсе, дарылануу Advantage планын Original дарылануу, же ордуна Medigap жана дарылануу Part D Original дарылануу толуктоо), алардын ар биринин өз саясатын болот.
- Жубайлардын бири башка ишке жарамдуу болуп саналат, ал эми майып жана Medicaid же дарылануу үчүн коюлган талаптарга жооп берет.
- Боюнда бар аял үчүн коюлган талаптарга жооп бериши мүмкүн Medicaid же Chip жубайынын жок кылат, ал эми (жоболор мамлекет тарабынан ар кандай).
жубайлардын бири өкмөтү каржылаган саламаттык сактоо камсыздандыруу жарамдуу болсо, башка жеке менчик саламаттык сактоо камсыздандыруусу мындан ары да болот. Кырдаалдын мындай түрү убакыттын өтүшү менен өзгөрүшү мүмкүн. Мисалы, кош бойлуу аял мындан ары бала төрөлгөндөн кийинки Medicaid же Chip үчүн коюлган талаптарга жооп, ошол учурда жеке саламаттык сактоо камсыздандыруу планга кайтып келүүгө муктаж мүмкүн.
жубайлар ошол эле ден соолукка, камсыздандыруу планы болушу керек жагынан эч кандай бир жолду жок. Кээ бир учурларда, алар ошол эле пландап алуу мүмкүнчүлүгүнө ээ эмес, ал эми башка учурларда, ал ар кандай себептерден улам, аларды өзүнчө пландары бар үчүн пайдалуу болот.
> Булак:
> Саламаттык сактоо жана калкты тейлөө бөлүмү. Чыдамдуу, коргоо жана жеткиликтүү Care Act; HHS 2018-жылга пайда жана төлөм параметрлеринин жөнүндө кабарлоо; Атайын каттоо мезгилдери жана керектөөчүгө ашырат жана программа багытталган өзгөртүүлөрдү киргизүү. 22-декабрь, 2016.
> Ички киреше кызматы, киреше тартиби 2017-37 .
> Үй-бүлө Kaiser Foundation, орточо жылдык Workplace Family Health сыйлыктар 2016-жылы $ 18.142 үчүн жөнөкөйлүк 3% өсүшү; Көбүрөөк жумушчулар менен сактык тандоосу ашуун Акыркы эки жылда Жогорку чыгарып салуулар пландар катталуу.
> Үй-бүлө Kaiser Foundation, жумуш Саламаттык пайдасы, 2017 натыйжалары.
> Үй-бүлө Kaiser Foundation, жалпы калктын ден соолугун сактоону камсыздоо.
> Medicaid.gov. Medicaid жана CHIP укугу системасы.